Por Ricardo Hormazábal
Abogado, militante DC y exsenador.
Como les consta a los lectores de Cambio21, nunca fuí defensor del uso de los fondos de los trabajadores para complementar remuneraciones o para enfrentar la pandemia.
Mi posición se basaba en que, en ese momento, el Estado disponía de una suma importante de recursos. Pero posteriormente apoyé los retiros ante la desidia del gobierno, con argumentos que han sido validados por la realidad.
No olvidemos que en el año 2018, el Fondo de Estabilidad Económica(FEE) disponía cerca de 18 mil millones de dólares y, el Fondo de Garantía de Pensiones, registraba un saldo cercano a los 10 mil millones de dólares. En total cerca de 30 mil millones de dólares del Estado, rentando para los especuladores en el exterior.
A eso había que sumar los 80 mil millones de dólares de nuestros Fondos que las 7 AFP usan para sus dueños en el
exterior, sumando más que un Presupuesto Nacional anual y superando el 80% del PIB nacional.
En la actualidad (julio 2021) el FEE tiene poco menos de 4 mil millones de dólares y el FGP tiene alrededor de 7.500 millones de dólares.
Respecto de un cuarto retiro, creo que hay argumentos sólidos para dejar la decisión en manos de los dueños, ya que hasta ahora, hemos actuado de manera responsable.
Una parte importante ha sido utilizada como ahorro, y lo otro, ha permitido darle un gran impulso a la actividad comercial, protegiendo empleos y facilitando recursos para el Estado. Recordemos que si se compran productos o servicios, se paga IVA, lo que implica un 19% de ingresos para el gobierno.
También dejaríamos a las AFP sin poder cobrarnos comisiones por lo que saquemos y depositemos en ellas.
Quiero abordar en este artículo algunos hechos y opiniones que demuestran que se puede legislar con seriedad, reconocer las necesidades urgentes y demostrar las mentiras de los que saquean al país.
LA CAMPAÑA DEL TERROR
Las AFP, los grandes empresarios y el Banco Central han cosechado un fracaso doble. Primero, millones de chilenos usamos los retiros de manera responsable y segundo, la economía no colapsó. Por el contrario, los fondos de los trabajadores sirvieron para frenar la crisis y permitir salidas más dignas.
El 31.03.2021, el presidente del Banco Central informó que no todos los recursos previsionales retirados desde las AFP en virtud de los entonces dos retiros se habían gastado.
A esa fecha, esos dineros alcanzaban a unos US$ 34 mil millones de dólares y , de ellos, más de la mitad de los retirados, equivalentes aproximadamente a 7% del PIB, se mantienen en formas extremadamente líquidas que pueden volcarse a un mayor consumo en el futuro.
En síntesis, del monto total retirado, 37% se mantiene en cuentas corrientes y cuentas vista, mientras que otro 17% se ha invertido en instrumentos tradicionales de ahorro, como depósitos a plazo o cuotas de fondos mutuos. Es decir, cerca de 18 mil millones de dólares se mantenían en poder de los propietarios , demostrando una gran responsabilidad
para cuidar sus recursos.
Pretender culpar a los retiros de la inflación es otra mentira, de acuerdo a declaraciones de diversos expertos.
¿Puede sobrecalentarse la economía? Por cierto, así lo hizo la dictadura los últimos años, para comprar adhesión popular en el plebiscito y para el candidato de Pinochet y el Presidente Piñera, Hernán Büchi, que corrió la misma suerte que le espera al representante de Piñera en la carrera presidencial, Sebastián Sichel.
Pero ahora, cómo no va ser positivo constatar, en las cifras oficiales, que unos US$ 679 millones de dólares se pagaron a más de 485.000 peticionarios por liquidaciones de deudas de pensión de alimentos, generando un mejoramiento de
las condiciones de vida de todas esas familias. El 26.07 2021, la SP registra que los 3 retiros han sumado 26 millones de operaciones y señala una cifra de recursos girados, cercanos a los US$ 49.931 millones de dólares;
¿ES VERDAD QUE LOS RETIROS AFECTAN NUESTRAS PENSIONES?
De acuerdo a la lógica formal, por supuesto que tendrían que hacerlo. Pero el sistema de AFP se mueve con otra lógica. La del lucro. Por ello, lo esencial para ellos es que siga sirviendo como proveedor de capital cuantioso y barato para los
grandes grupos económicos.
De los casi 200 mil millones que manejaban las AFP, un 40% lo usan los grupos económicos en Chile, otro 40% lo llevan para especular en el exterior y un 20% lo invierten en títulos del Estado, para ayudar a cubrir los mayores gastos que la imposición de este sistema nos ha generado.
Las AFP advierten que “los retiros anticipados de fondos obligan a la liquidación de inversiones locales, lo que impulsa una mayor tasa de interés de los instrumentos de renta fija nacional. Esto se traduce en una caída en la valorización
de los fondos más conservadores, principalmente los Fondos D y Fondos E, impactando en el ahorro previsional de los trabajadores”.
La pregunta es: ¿Por qué no venden otros activos, acciones o bonos? Si tanto les preocupa la situación de los trabajadores porque no suspenden las comisiones, las públicas y la fantasma, que representa un costo de un 20% mensual de lo que ahorramos por ley.
La Comisión Fantasma del artículo 45 bis del DL 3500, representa una entrada para ellas de 1,2 millones de dólares diarios, más de 400 millones de dólares al año.
¿Están viviendo una crisis financiera? Por supuesto que No. Según sus balances del año 2020, publicados en La Tercera del 1 de marzo de este año, tuvieron ingresos por 332.818 millones de pesos, un 24% menos que el año anterior, pero
subiendo del 32% menos del primer semestre.
¿CUANTAS PERSONAS SE QUEDAN SIN FONDOS CON LOS RETIROS.?
Recalquemos que los retiros han sido una decisión de las personas, algunas sin necesidad, pero la abrumadora mayoría ha actuado bien.
La Asociación de AFP hizo un estudio, publicado en La Tercera del 04.08 de este año, donde muestra que la cantidad de personas que a junio no tenían saldo eran 2,1 millones, por lo que ya no podrían hacer un cuarto giro.
Según ellos, habría otros 2 millones de afiliados que, con un cuarto retiro, sacarían menos de $500 mil. Agregan que el 20% de los afiliados del sistema no tienen ahorros en sus cuentas individuales producto de los retiros que se han hecho hasta ahora. Según ellos estarían en esa situación 1.335.434 mujeres y 796.622 hombres. Nada dice que ellos ejercieron su libertad para apreciar su situación y asumir los costos.
El gremio de AFP estima que con un cuarto retiro, serían 4.552.822 afiliados los que se quedarían sin ahorro para su pensión futura, esto es, un 43% de los afiliados, hoy cerca de 10.687 .836 personas.
De repente, estas entidades que no vacilan en cobrar comisiones abusivas y que marginan a los propietarios de las decisiones, creen que pueden seguir, en esta pandemia, usando como a ellas les conviene , los fondos que no les pertenecen.
Publican que , por los 3 retiros, las pensiones de las mujeres caerían más (33,3 % promedio) que en el caso de los hombres (24,3 %). También los jóvenes encuentran protectores. El gremio advierte que “los retiros anticipados de fondos obligan a la liquidación de inversiones locales, lo que impulsa una mayor tasa de interés de los instrumentos de renta fija nacional. Esto se traduce en una caída en la valorización de los fondos más conservadores, principalmente los Fondos D y Fondos E, impactando en el ahorro previsional de los trabajadores”
PUBLICACIONES OFICIALES LOS DESMIENTEN: LAS PENSIONES BAJAN POR CÁLCULOS ARBITRARIOS DE LAS AUTORIDADES DE GOBIERNO.
Es cierto que si los Fondos son menos , las pensiones deberían ser inferiores. Pero, como hemos dicho, eso pasa en un mundo distinto al de las AFP.
El monto final de nuestras pensiones es afectado por acciones propias de las AFP o de las autoridades de gobierno que las protegen. Yo pedí el recalculo de mi pensión en diciembre del 2020, luego de mi primer retiro. Me tramitaron, los denuncié y en marzo me tuvieron que pagar con efecto retroactivo. Mi pensión subió cerca de un 10%.
¿Por qué? Porqué la actual presidenta del Senado Ximena Rincón y el académico Patricio Basso, con el respaldo de Senadores de todos los sectores, por cierto, incluida Yasna Provoste, con la que hablé de estos temas, demostraron la arbitrariedad del método que se usa para disminuir nuestras pensiones. Por ello, la Superintendencia de Pensiones (SP) debió cambiar su estimación de la rentabilidad futura. ¿Me puede bajar en el futuro? Si, por decisiones del gobierno.
La mentira se muestra con claridad con un documento emitido el 06 de abril de este año por la Superintendencia de Pensiones (SP). Su título es el siguiente: “Retiro programado: pensiones subirán para personas con recálculo en el trimestre abril- junio 2021 y cuyos ahorros están en los fondos C y D”.
Esta entidad pública, que juega y actúa al servicio de las AFP y no de los usuarios, afirma, después de los 3 retiros, que subirán las pensiones de Retiro Programado. Pero hay que ser más responsable. Ese título no se refleja en la explicación que sigue.
Hay 121.400 personas, de los 174.500 pensionados en modalidad de Retiro Programado y renta temporal, con depósitos en los Fondos D y E que no tendrán incremento alguno.
El beneficio alcanza sólo a 42.500 pensionados que verán sus pensiones incrementadas entre un 3,1 y un 9,7% . Pero 10.600 pensionados, verán bajar sus ya escuálidas pensiones hasta en un 2,7% ¿Dónde está la lógica aquí? Todos
retiraron , pero un poco más del 20% sube sus pensiones, cerca de un 5% pierde y el otro 75% las mantiene ¿Esto se produce por el retiro que hicimos? NO. Veamos que nos aclara el documento que citamos: La SP nos enseña que es el “ajuste de la denominada Tasa de Interés de Técnica de Retiro Programado (TITRP), que ha sido provocada por la disminución experimentada en el spread de los títulos de deuda nacionales”
Si las AFP optaron por vender esos títulos más seguros en vez de sacar al mercado sus acciones u otros instrumentos, es una responsabilidad de ellos, no de los ahorrantes. Miren las paradojas de la pandemia neo liberal que, textualmente
menciona la SP.
La caída de las tasas de interés corporativas en el mercado local se debe principalmente a la reacción del mercado ante la posibilidad de una eventual mejora de la situación económica y sanitaria, debido al proceso de vacunación en el país.
Nuestros fondos sirven para reactivar la economía, salvar empleos, generar más recursos para el Estado, pero las AFP sólo se preocupan de sus ganancias y no de los pensionados.
¿CUANTO Y CUANTOS PODRÍAN RETIRAR EN UN CUARTO RETIRO?
El documento de las AFP nos entrega alguna información. Habría 949.709 personas (9% del total de afiliados) que retirarían menos de $100 mil. De ellos, 468 mil son hombres (8%) y 481 mil son mujeres (10%). En otro caso, son 1.957.263 personas las que podrían retirar menos de $500 mil, es decir, un 18% de los afiliados.
Los que podrían retirar UF35 , serían 3.003.344 de personas (28% del total de afiliados), los que podrían sacar el 10% de su saldo son 2.590.390 afiliados (24%), y los que podrían retirar el máximo posible, que son UF150, serían 541.280 personas (5%).
El informe llega a calificar de los más ricos a los que tienen aún fondos. De acuerdo a las cifras oficiales, el ingreso promedio mensual de los afiliados es cercano a los 800 mil pesos. ¿Esas personas son ricos? Es increíble que las entidades que constituyen el nudo gordiano de la horrenda desigualdad de ingresos existentes, se atrevan a usar ese concepto para sus afiliados. Se contradicen con sus propios datos. El diablo vendiendo cruces.
Yo sugiero que las personas que no necesitan usar estos recursos por la emergencia, los saquen y los depositen en el Ahorro Previsional voluntario o en la cuenta 2 de las propias AFP. ¿Se gana algo, si igual los manejan las AFP y están generando pérdidas? Claro que se gana algo. Los otros 3 retiros han dejado a las AFP con la obligación de no cobrar comisiones sobre estos fondos y ya eso es valioso. Para respetar la libertad y mantener los
criterios de equidad, creo que este cuarto retiro debería estar afecto al Global Complementario. De modo que ejercer la libertad nos obliga a razonar.
¿Lo que ahorro en comisiones de AFP lo pago en el Global? Esa es nuestra decisión como personas libres.
¿Se debe incluir a las Rentas Vitalicias? Creo que después de haberlo aprobado una vez ya no es posible marginarlas del derecho de opción. La decisión del TC y los tribunales nacionales es correcta ya que los tratados de Protección de
Inversiones contemplan cláusulas especiales para situaciones de emergencia como las que se viven hoy en el mundo.
CREACIÓN DE BONO ESPECIAL PARA COMPENSAR AL MOMENTO DE PENSIONARSE.
¿En el mediano o largo plazo, nos puede dañar?. Sí. Pero entonces es deber del Estado como promotor de la Justicia Social, actuar para evitar esos dañinos efectos. Bastaría un Bono Especial del Estado, pagadero cuando las personas se
pensionen y por los montos actualizados de los retiros efectivos, para subsanar el déficit. ¿Para cubrir 50 mil millones de dólares? Por supuesto.
Es casi un hecho que el próximo gobierno debe establecer el aporte patronal , que en forma gradual , debería acercarse al mismo porcentaje que aportan los trabajadores. Ya hay casi acuerdo en un 6% y llegar al promedio OCDE de 18%, es posible , con los debidos y justificados subsidios para las PYMES.
¿Cuánto representa ese 6% en millones de dólares? Alcanzan a una suma mensual de 360 millones de dólares, nuevos. Cerca de 4.300 millones de dólares anuales, suficientes para ir cubriendo el costo de los Bonos de los pensionados futuros, cuyo pago se difieren en décadas, para financiar la Pensión Básica Universal para todos y para contratar el Seguro de longevidad, que cubriría los costos desde los 85 años.
El mayor daño, sin ventaja alguna para los dueños, los afiliados, son los pésimos resultados obtenidos por las AFP para nosotros.
El Mercurio de este martes, en su página B6 nos indica que en los últimos 12 meses, al 31 de Julio, el fondo E ha perdido entre el 10% al 11,37 %. Esto ha afectado principalmente a los que están más cerca de pensionarse, ya que por ley no pueden jugar en la montaña rusa del A y el B.
¿SIRVEN NUESTROS FONDOS PREVISIONALES PARA HACER UN PAÍS MÁS JUSTO?
Por supuesto que sirven. Entonces, como ha señalado Yasna Provoste, invirtamos los Fondos en el país para que crezcamos en todas las regiones, para que empresarios chilenos generen empleos decentes, con respeto a los trabajadores , al medio ambiente. También podemos hacer proyectos grandes, como ferrocarriles modernos, que unan más a los chilenos y proyectos con los países vecinos que ayuden a mantener la paz y profundizar la justicia en cada una de nuestras patrias.
