Expertos de Informax, empresa de tecnología crediticia y análisis de datos, explican cómo las empresas están usando análisis de datos para anticipar riesgos de pago antes de otorgar créditos.
El incumplimiento comercial sigue elevado en Chile: alcanzó el 5,90% de las colocaciones comerciales a julio de 2026, según el Banco Central. Los mayores niveles se concentran en los sectores inmobiliario, comercio y servicios financieros, mientras la mora comercial bancaria sobre 90 días llegó al 3,6% de la deuda empresarial.
Ante este escenario, vender a crédito también representa un riesgo para las empresas. Por ello, cada vez más compañías incorporan análisis de datos y modelos de evaluación crediticia que cruzan información sobre comportamiento de pago, situación tributaria y otros antecedentes para anticipar posibles incumplimientos y evaluar la solvencia de clientes antes de cerrar una operación.
“Ofrecer condiciones de crédito es, para muchas empresas chilenas, una herramienta de competitividad. El problema es que, sin información suficiente, esa decisión se toma casi a ciegas. El análisis de datos permite anticipar comportamientos de pago antes de que se conviertan en una deuda incobrable”, señaló Juan Pablo Urzúa, CEO de Informax, empresa de tecnología crediticia y análisis de datos.
Según el especialista, esta mirada basada en datos permite además diferenciar el riesgo según industria y tamaño de empresa, en lugar de aplicar criterios genéricos a toda la cartera de clientes.
“La morosidad no golpea parejo, hay sectores y tamaños de empresa donde el atraso se concentra y se prolonga más que en otros. Por eso, más que mirar solo el historial de pago, hoy es posible integrar distintas fuentes de información para detectar señales de riesgo de manera temprana y ajustar las políticas de crédito antes de que el problema afecte el flujo de caja, como por ejemplo, Dicom, CMF, entidades bancarias, Servicio de Impuestos Internos, etc ”, agrega Urzúa.
El desafío no es evitar por completo la venta a crédito, una práctica indispensable para el dinamismo comercial, sino tomar esa decisión con mejor información.
Así, anticipar el riesgo se convierte en parte habitual de la gestión financiera de las empresas.
